LES TYPES DE PRÊTS

Quels sont les différents prêts qui peuvent exister ?

Prêts aux particuliers

Le prêt amortissable est le plus commun en France, la mensualité versée par l'emprunteur amortie une partie du capital emprunté et rembourse les intérêts du crédit immobilier. A la derniére échéance le prêt est totalement remboursé. Le remboursement se fait à la fois sur le capital et sur les intérêts. Attention Pour les prêts à échéances constantes, la part liée aux intérêts diminue avec le temps, alors que la part liée au remboursement du capital augmente. Prêt d'Accession Sociale (PAS) Il est accordé sous conditions de ressources (revenus moyens ou modestes) pour des emprunteurs pouvant financer la totalitée du bien et certains frais annexes. Il permet d'ouvrir les droits aux APL et de bénéficier de frais réduits dans le cadre du financement d'une résidence principale (dans le neuf ou líancien); la durée de l'emprunt doit être comprise entre 5 et 30 ans. Attention Depuis le 1er octobre 2014, les zones géographiques qui permettent de déterminer les conditions de ressources des ménages sont identiques à celles du Prêt à Taux Zero (Zone A, B1, B2 et C). A noter également, qu'il ne peut pas tre complété avec un prêt immobilier classique et doit donc vous permettre de réaliser l'intégralité de votre projet. Prêt conventionné (PC) Contrairement au Prêt d'Accession Sociale, le Prêt conventionné ne posséde pas de conditions de revenus et les taux de ce prêt conventionné ne peut excéder un plafond déterminé par décret. Octroyé sans condition de revenus, il permet d'ouvrir les droits aux APL et de financer la totalité du logement. Attention Pendant la durée de remboursement de ce Prêt Conventionné, il ne sera pas possible de transformer le logement en local commercial, de l'affecter à une location saisonniére ou à la location meublée plus de quatre mois/an, de l'utiliser comme résidence secondaire, ni de l'utiliser à titre d'accessoire à un contrat de travail. Prêt à Taux Zéro (PTZ) Il permet d'aider un ménage primo-accédant àaccÈder à la propriété. Le PTZ+ est focalisé sur le financement de biens neufs mais il peut également financer des biens anciens dans certains cas. C'est un prêt complémentaire au financement, l'emprunteur peut y prétendre s'il remplit les conditions qui y sont liées. Cela signifie quíil est toujours rattaché à un autre prêt immobilier (classique), il ne peut pas être utilisé pour financer la totalité du projet immobilier. Attention Pour être bÈnÈficiaire du prêt à taux zéro 2018, il est nécessaire d'être français ou d'être titulaire d'une carte de séjour. Les plafonds de ressources du PTZ 2018 ne doivent pas être dépassés. Ces derniers étant définis en fonction du lieu d'habitation et du nombre de personnes occupant le logement à terme. Le PTZ finance la résidence principale de l'emprunteur et ce dernier ne doit pas avoir été propriétaire de sa résidence principale sur les deux années précédentes. Concernant les logements anciens, ils doivent comporter une enveloppe travaux représentant au minimum 25% du coté de l'opération. Prêt Èco PTZ Cette mesure, mise en place au 1er janvier 2009, concerne l'amélioration des dépenses énergétiques. L'éco-prêt à taux zéro (Èco-PTZ) permet de financer les travaux de rénovation énergétique des logements. Ce prêt peut être accordé au propréÈtaire bailleur ou occupant d'un logement ancien, et au syndicat de copropriétaires jusqu'au 31 dÈcembre 2018 Attention Elle offre la possibilité d'emprunter jusqu'à 30 000 mais sur une durée inférieur à 10 ans, pour le financement de travaux portant sur au moins deux améliorations parmi une liste définie par décret ( Isolation thermique toiture/murs extérieurs/fenétres/portes., remplacement de systéme de chauffage ou de production d'eau chaude, équipement de chauffage ou production d'eau chaude à Ènergie renouvelable, réhabilitation du systéme díassainissement non collectif ou alors des travaux permettant d'atteindre une performance énergétique particuliére) Prêt logement à 1% L'objectif du prêt action logement est de financer une partie de la résidence principale d'un emprunteur salarié (ou ancien salarié) de certaines entreprises du secteur privé, agricole ou non). Le salarié et l'employeur doivent répondre à des conditions pour la mise en place de ce type de financement. Il s'agit d'un prêt considéré comme apport personnel et les montants prêtés peuvent être compris entre 7 000 et 25 000 euros en fonction de la zone géographique. Attention La durée du prêt est libre mais ne peut dépasser 20 ans. Ce prêt est également octroyé sous certaines conditions (concerner une résidence principale, Ítre primo-accédant ou en mobilité professionnelle, respecter des conditions de performances énergétiques, etc.) Notre avis A savoir que ce prêt pour l'acquisition ou la construction dans le neuf peut être cumulé avec un prêt travaux pour la même acquisition. Ce prêt employeur peut Ítre un sacré coup de pouce pour certains salarié du privé dont leur entreprise cotise pour ce type de financement Prêt Achat-Revente Entre le moment où vous achetez un nouveau logement et celui où votre précédent logement est réellement vendu, plusieurs mois peuvent s'écouler..Le prêt Achat-Revente intervient pour vous permettre de réaliser votre acquisition sans attendre ! Il peut couvrir les frais de notaire, et solder l'encours du bien en vente ou d'un prêt personnel. Pratiqué sur 12 ou 24 mois au maximum, son taux est généralement trés faible. Par ailleurs, vous n'avez pas à avancer les intêrêts car ils seront déduits du fruit de votre revente. Notre avis Entre le prêt relais et le prêt Achat-Revente, vous ne savez plus ce qui pourrait vous convenir le mieux ? Interrogez notre expert AKOR2PRêT afin qu'il vous guide pour la réalisation de vos projets. Réservé en priorité aux investisseurs fortement fiscalisés, ce type de prêt concerne avant tout le financement díun achat destiné à la mise en location. Le prêt in fine est non amortissable, le capital n'est pas remboursé à travers les mensualités. Il concerne les emprunteurs ayant une épargne disponible sur laquelle le financement sera adossé. L'emprunteur remboursera la totalité du capital emprunté à la derniére échéance. Attention Si ce prêt permet de réduire le bénéficier foncier, il nécessite d'abord d'avoir un capital de départ important, qui restera bloqué tant que le prêt ne sera pas remboursé et dont la durée de l'emprunt est variable car dépend de la performance du placement. Notre avis Ce type de prêt ne s'adresse pas à tout le monde, car plus complexe et qui nécessite une trésorerie solide, venez en discuter avec votre courtier pour savoir s'il peut vous être utile. Prêt hypothécaire Ce prêt consiste à donner une garantie pour l'établissement prêteur : vous donner le bien que vous possédez, en échange d'une somme destinée à tout usage. Attention Les taux sont généralement plus élevés que les taux pratiqués sur le marché traditionnel. Notre avis Ce prêt est trés souple et permet parfois de débloquer des dossiers complexes. Le prêt lissé ou prêt à paliers de remboursements Le lissage de prêts correspond à l'aménagement des remboursements d'un prêt immobilier par rapport aux remboursements d'autres prêts pour avoir une mensualitÈ à peu prés égale tout au long du financement. Notre avis Le prêt lissé peut être un bon moyen pour y voir plus clair dans vos remboursements de prêt et d'éviter les mauvaises surprises..! Particuliérement apprécié lors que plusieurs types de prêts sont lancés (Ex: prêt classique + prêt employeur + PTZ). Le prêt amortissable Il est la forme de prêt la plus connue. La particularité de ce prêt consiste en un remboursement de maniére échelonnée : Vous remboursez l'emprunt + les intérêts. Le prêt in fine Réservé en priorité aux investisseurs fortement fiscalisés, ce type de prêt concerne avant tout le financement d'un achat destiné à la mise en location. Dans le cadre d'un prêt in fine, le capital n'est soldé qui à la fin du crédit et en une seule fois. C'est à dire que pendant la durée du prêt, l'emprunteur rembourse uniquement les intérêts et assurances. La plupart du temps, dans le cadre d'un investissement immobilier réalisé par un particulier, un prêt in fine est lié à un produit épargne. Ce qui signifie qu'en paralléle, l'emprunteur constitue une épargne qui servira à terme à payer la somme empruntée. Soulignons que ce type de prêt ne síadresse pas à tout le monde, car à taux égal etê sur uée même durée, un crédit in fine cote plus cher qu'un crédit amortissable classique. Il permet surtout de réduire efficacement le bénéfice foncier en déclarant plus d'intérêts payés en cours d'année et ainsi en diminuant l'imposition. Le prêt à remboursement différé Le prêt à remboursement différé est caractérisé par le fait que l'emprunteur dispose d'un délai convenu avec son partenaire financier avant de commencer à rembourser. Selon les conditions d'octroi du crédit, ce différé peut être partiel (seuls les intérêts sont concernés) ou bien total (il ne paie ni intérêt ni capital). Comme le prêt in fine, le remboursement d'amortissement n'est pas trés utilisé pour financer les entreprises Le prêt obligataire Ce type de prêt est propre aux entreprises. En effet, il s'agit d'une alternative aux banques en vue de financer leur projet. Les entreprises ainsi émettent des titres de créance qu'ils pourront négocier auprés des investisseurs. Le prêt relais En régle générale, un prêt relais est accordé pour une durée de 1 à 2 ans. C'est donc un crédit à court terme. Ce type de crédit est trés spécifique, puisqu'il n'y a aucune notion d'amortissement. En attendant la réalisation de la vente, l'emprunteur ne paie que les intérêts selon une fréquence convenue au préalable. Le capital, lui, sera remboursé à la fin du prêt relais. ¿ noter que le montant accordé par les banques est basé sur l'estimation de la propriété en vente, et varie entre la moitié et 80 % de cette valeur.

En quoi AKOR2PRÊT peut vous aider ?

Le réseau de courtiers indépendant AKOR2PRêT posséde des courtiers experts dans leur domaine afin de pouvoir guider et conseiller ses clients en fonction de leur projet. Historiquement basée à Cambrai, l'entreprise est présente dans différentes villes du Nord Pas-De-Calais, comme Béthune, Arras, Douai, Biache-Saint-Vaast et bientôt Caudry. Nous sommes disponibles pour vous guider dans vos démarches et vous accompagner tout au long du processus de financement, de la 1ére étude de votre dossier avec nous, jusqu'à la signature chez le notaire pour la validation de votre achat. Nous tenons tout particuliérement à être présent pour vous aider à réussir le montage de votre dossier mais également à vous conseiller pour l'optimiser. Nos courtiers sont en relations constante avec le marché et les acteurs de l'immobilier et du financement ce qui permet une plus grande force de négociation par rapport à un particulier. Faire appel à nos courtiers est non seulement un gage d'économies pour votre budget (mensualités et assurances) mais également gage de sérénité pour vous et le montage de votre dossier en Ètablissement financer.