Le crédit à la consommation
comme son nom l’indique, est un emprunt contracté par un individu pour financer des dépenses personnelles. Il concerne les prêts jusqu’à 75 000 € qui ne sont pas destinés à l’achat ou à la construction d’un bien immobilier.
De nombreux Français ont recours au crédit à la consommation. Le montant d’un crédit à la consommation peut démarrer à 200 euros et ne peut légalement pas excéder 75.000 euros. Il est souscrit pour une période comprise entre six mois et sept ans. Il est possible de souscrire plusieurs crédits, en veillant à ce que les mensualités totales (crédit immobilier inclus) n’excèdent pas 35% de ses revenus. Cela afin de limiter le risque de se retrouver en situation de surendettement. Son taux d’intérêt est fixe et la somme empruntée est amortissable, c’est-à-dire qu’une partie prédéfinie du capital doit être remboursée tous les mois ou tous les trimestres. Il est possible de souscrire des crédits à la consommation même avec de faibles revenus, sans être employé en CDI, voire en étant au chômage.
• le crédit affecté, qui finance un bien défini (voiture, cadeau, voyage…) • le crédit non affecté dont le montant est à la libre utilisation de l’emprunteur : c’est le cas des « prêts personnels » et des « crédits renouvelables » , anciennement nommés « crédits revolving ». Il existe aussi la Location avec option d’achat (LOA), surtout utilisée pour l’achat de voitures, bateaux ou ordinateurs, et dénommée aussi « crédit-bail » ou « leasing » s’apparente à un crédit à la consommation mais n’est pas à proprement parler un crédit puisqu’il s’agit d’une location dont le montant est versé au propriétaire (l’établissement financier prêteur) jusqu’à la fin du contrat et dont le coût de l’opération ne s’exprime pas en taux d’intérêt.
Certains crédits à la consommation bénéficient des dispositions protectrices de l’emprunteur (articles L312-1 et suivants), comme : -Le prêt souscrit pour financer des besoins non-professionnels (hors activité commerciale ou professionnelle). -Le financement des biens de consommation (meubles, électroménager, voiture…) ou des prestations de service (voyages…), hors achat de bien immobilier. -Le montant du prêt compris entre 200 € et 75 000 €.
-Les opérations de regroupement de crédits, lorsqu’elles concernent uniquement des crédits à la consommation ou que la part des crédits immobiliers est inférieure à 60 %, et à condition que le crédit ne soit pas garanti par une hypothèque ou un cautionnement, même si le montant du prêt de regroupement est supérieur à 75 000 €. -Les crédits travaux (prêts permettant la réalisation de travaux de réparation, d’amélioration ou d’entretien du terrain ou de l’immeuble), même au-delà de 75 000 €, à condition que le crédit ne soit pas garanti par une hypothèque ou un cautionnement. -Les découverts bancaires remboursables dans un délai supérieur à un mois. -Le crédit gratuit de plus de trois mois. -La location avec option d’achat (LOA).
Quelques informations de courtage en crédit
De nombreux Français ont recours au crédit à la consommation. Le montant d’un crédit à la consommation peut démarrer à 200 euros et ne peut légalement pas excéder 75.000 euros. Il est souscrit pour une période comprise entre six mois et sept ans. Il est possible de souscrire plusieurs crédits, en veillant à ce que les mensualités totales (crédit immobilier inclus) n’excèdent pas 35% de ses revenus. Cela afin de limiter le risque de se retrouver en situation de surendettement. Son taux d’intérêt est fixe et la somme empruntée est amortissable, c’est-à-dire qu’une partie prédéfinie du capital doit être remboursée tous les mois ou tous les trimestres. Il est possible de souscrire des crédits à la consommation même avec de faibles revenus, sans être employé en CDI, voire en étant au chômage.
Il existe deux grandes familles de crédits à la consommation :
• le crédit affecté, qui finance un bien défini (voiture, cadeau, voyage…) • le crédit non affecté dont le montant est à la libre utilisation de l’emprunteur : c’est le cas des « prêts personnels » et des « crédits renouvelables » , anciennement nommés « crédits revolving ». Il existe aussi la Location avec option d’achat (LOA), surtout utilisée pour l’achat de voitures, bateaux ou ordinateurs, et dénommée aussi « crédit-bail » ou « leasing » s’apparente à un crédit à la consommation mais n’est pas à proprement parler un crédit puisqu’il s’agit d’une location dont le montant est versé au propriétaire (l’établissement financier prêteur) jusqu’à la fin du contrat et dont le coût de l’opération ne s’exprime pas en taux d’intérêt.
Définition et protection de l’emprunteur
Certains crédits à la consommation bénéficient des dispositions protectrices de l’emprunteur (articles L312-1 et suivants), comme : -Le prêt souscrit pour financer des besoins non-professionnels (hors activité commerciale ou professionnelle). -Le financement des biens de consommation (meubles, électroménager, voiture…) ou des prestations de service (voyages…), hors achat de bien immobilier. -Le montant du prêt compris entre 200 € et 75 000 €.
D’autres crédits à la consommation :
-Les opérations de regroupement de crédits, lorsqu’elles concernent uniquement des crédits à la consommation ou que la part des crédits immobiliers est inférieure à 60 %, et à condition que le crédit ne soit pas garanti par une hypothèque ou un cautionnement, même si le montant du prêt de regroupement est supérieur à 75 000 €. -Les crédits travaux (prêts permettant la réalisation de travaux de réparation, d’amélioration ou d’entretien du terrain ou de l’immeuble), même au-delà de 75 000 €, à condition que le crédit ne soit pas garanti par une hypothèque ou un cautionnement. -Les découverts bancaires remboursables dans un délai supérieur à un mois. -Le crédit gratuit de plus de trois mois. -La location avec option d’achat (LOA).
